Format pliku Elixir-O: pola, kodowanie, import w banku

Skąd się wziął format i czyj opis obowiązuje

Elixir to prowadzony przez KIR system rozliczeń międzybankowych w złotych. Plik, który wgrywasz do bankowości, nie jest jednak wewnętrznym komunikatem izby. PKO BP pisze, że jego format jest na tym komunikacie wzorowany, a Millennium, że jest zgodny z polskim standardem Electronic Banking Council.

Dlatego ten sam układ występuje pod kilkoma nazwami: ELIXIR-O, Multicash PLI, PLI. Dla Twojego importu liczy się aktualny opis Twojego banku. mBank zastrzega wprost, że może zmienić strukturę danych bez uprzedzenia.

Znaczenie każdego z 16 pól znajdziesz w tabeli na stronie generatora, a gotowy rekord w przykładowej linii. Poniżej jest to, czego tabela nie pokazuje: jak czytać dokumentację banków i gdzie banki się rozchodzą.

Jak czytać oznaczenia w opisach banków

Każdy bank używa trochę innej notacji, a ta sama litera potrafi znaczyć co innego.

Długość w tabeli banku to często limit pola, a nie długość danych. PKO BP, mBank i ING podają dla rachunku do 34 znaków, ale polski NRB ma 26 cyfr, co wprost widać w zapisie 26!n u Aliora i Millennium.

Pól nie wolno też przesuwać. Bank rozpoznaje je po pozycji, więc puste pola 13 i 14 muszą zostać w rekordzie jako "". Pola 4 i 11 Millennium dopuszcza jako puste, a PKO BP i Alior oznaczają je jako obowiązkowe.

Gdzie banki się różnią

Przelew zwykły wygląda wszędzie podobnie: typ 110, tryb 0, klasyfikacja 51. Rozjazdy zaczynają się przy innych rodzajach zleceń.

Takiego rekordu nie przeniesiesz więc między bankami bez zmian. Przelewy do urzędu skarbowego mają dodatkowo własną strukturę tytułu ze znacznikami /TI/, /OKR/, /SFP/.

Podobnie jest z polem 16:

• PKO BP: referencja własna do 16 znaków, bez polskich liter.
• mBank: referencja w postaci REF: i do 16 znaków. Dopisanie /WL!/IDC/NIP/ zleca sprawdzenie rachunku na białej liście.
• ING: numer referencyjny do 32 znaków. Biała lista działa tu przez tytuł, w postaci /NIP/1234512345/tekst wolny.
• Millennium: referencja między $$$ (do 16 znaków), a sprawdzenie białej listy włącza zapis IDC/NIP/.
• Alior: znacznik Split Payment, 1 albo 0.

Także kod przelewu MPP nie wszędzie działa tak samo. W mBanku poprawny komunikat z kodem 51 lub 53 zostanie zaimportowany jako płatność podzielona. Błędny komunikat z kodem 51 stanie się zwykłym przelewem, a z kodem 53 zostanie odrzucony. mBank zabrania też wpisywania rachunków VAT w polach 6 i 7: podajesz rachunek w PLN powiązany z rachunkiem VAT. Budowę komunikatu opisuje sekcja o MPP.

Różnią się również listy dozwolonych znaków. Millennium wymaga przede wszystkim rozpoznawalnych separatorów pól, a lista x Aliora jest krótka i nie zawiera np. dwukropka ani znaku #. Jeśli tytuły mają nietypowe symbole, porównaj je z opisem banku.

Kodowanie: jak rozpoznać problem po objawach

Zalecane strony kodowe zebrano w tabeli banków. Warto jednak wiedzieć, skąd bierze się samo zniekształcenie. Ta sama litera ma w każdej stronie inny bajt:

Windows-1250 i ISO-8859-2 różnią się tylko przy sześciu polskich literach: Ą, ą, Ś, ś, Ź, ź. Zgadza się to z ostrzeżeniem PKO BP, które wskazuje błędy przy Ś, ź i Ą. Pozostałe litery wyglądają poprawnie, więc taki błąd łatwo przeoczyć.

Objaw podpowiada przyczynę. Oto słowo „Łąkowa” zapisane w jednej stronie i odczytane w innej:

• Łškowa: psują się tylko ą, ś, ź i ich wielkie odpowiedniki. To pomylenie Windows-1250 z ISO-8859-2.
• ú╣kowa: psują się niemal wszystkie polskie litery, również ł. Jedna ze stron to CP852.
• ĹÄ…kowa: litery rozpadają się na dwa znaki. Plik jest w UTF-8, a bank czyta go jako stronę ośmiobitową.

Strona kodowa dotyczy tylko polskich znaków. Przecinki, cudzysłowy i kreska | mają wszędzie ten sam bajt, więc plik może przejść import, a mimo to mieć zniekształcone nazwy odbiorców.

Co sprawdzić przy imporcie

Opisy formatu nie prowadzą po menu bankowości, ale zawierają kilka reguł ważnych przy wgrywaniu pliku:

• Rozszerzenie: Alior rozpoznaje rodzaj zlecenia także po rozszerzeniu (PLI albo PLS). PKO BP dopuszcza dowolną nazwę pliku.
• Limit: PKO BP przyjmuje w jednym pliku do 5000 rekordów.
• Szablon: ING Business korzysta z szablonów w module Import/Eksport. W szablonie własnym ustawiasz m.in. stronę kodową.
• Drugi etap kontroli: Millennium najpierw sprawdza pola pliku, a poprawne zlecenia przenosi do wersji roboczych, gdzie można je jeszcze poprawić.
• Termin: data z pola 2 to data wykonania, a moment rozliczenia zależy od sesji Elixir.

Jeśli import się nie uda, zacznij od listy typowych błędów.

Jak generator stosuje te reguły

Generator zapisuje przelewy zwykłe i MPP: typ 110, tryb 0, klasyfikację 51 lub 53, puste pola 13 i 14, a na końcu linii CR LF. Warianty PKO BP, mBanku, Aliora i Millennium uwzględniają różnice w polach 8, 15 i 16 oraz domyślną stronę kodową. Dla ING i innych banków służy wariant standardowy.

Generator nie tworzy zleceń Express Elixir, SORBNET, przelewów do US ani ZUS. Nie zapisuje też referencji ani znaczników białej listy w polu 16. Proces od arkusza do importu opisuje poradnik Jak zrobić paczkę przelewów z Excela.